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SPC Brasil – Oque você precisa saber sobre consulta SPC !

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Tudo que você precisa saber sobre consulta SPC Brasil!

Dois nomes são muito conhecidos no nosso cotidiano: o SPC e o Serasa. Todo mundo já ouviu falar nessa dupla, e, com certeza, não tem ninguém que deseje ver seu nome atrelado a uma dessas empresas, correto? O Spc Brasil é uma associação de lojistas com mais de 100 anos de existência, os lojistas se juntaram para formar uma base de dados de maus pagadores, para evitar que a mesma pessoa conseguisse fraudar vários comerciantes. 

O SPC e o Serasa são os famosos registros de “nomes sujos”, como cheques sem fundo e dívidas atrasadas, mas também registram dados pessoais, como endereço, nome e CPF. É possível até inserir informações de bons pagadores, por meio do crédito positivo.

Ao contrário do que muita gente pode pensar, o SPC e o Serasa são empresas diferentes, e sobre essas diferenças nós vamos falar no post de hoje. E, é claro, o mais importante: como realizar a consulta SPC Brasil!

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Qual a diferença entre SPC Brasil e Serasa?

Essas duas empresas contêm os dados negativos dos consumidores no Brasil. É por meio delas que lojas e bancos analisam o crédito dos seus usuários para tomar decisões sobre concessão de juros, prazos etc.

Um terceiro grupo surgiu mais recentemente, chamado de SCPC — Serviço Central de Proteção ao Crédito, com o mesmo intuito. Enquanto o Serasa, criado pela Associação de Bancos do Estado de São Paulo, tem a maior parte das informações bancárias, o SPC Brasil — Serviço de Proteção ao Crédito —, patrocinado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), recebe informações relativas ao comércio.

O objetivo de ambas é proteger os fornecedores de serviços e de produtos contra a inadimplência, oferecendo um perfil de crédito dos consumidores e quais serão bons pagadores.

Agora, falaremos especificamente do SPC Brasil.

Que tipo de informação a consulta SPC Brasil fornece?

Basicamente, uma consulta no SPC Brasil fornece informações sobre a situação de crédito do detentor do CPF em questão. Caso haja alguma dívida em atraso que esteja sendo cobrada por alguma empresa, órgão público ou ação judicial, o consumidor constará como inadimplente e estará com o famoso “nome sujo”.

Também são fornecidas informações sobre o valor dos débitos e a quantidade dos débitos. O consumidor fica sabendo para quem ele deve e quanto ele deve e o lojista tem mais informações sobre o comportamento financeiro dos seus clientes.

Apesar disso, a consulta não fornece informações como dívidas que ainda não entraram no sistema ou dívidas que não foram pagas, mas entraram em protesto e não podem ser mais mostradas. Com isso, a consulta SPC Brasil ajuda fornecer informações preliminares sobre a situação de crédito e sobre o comportamento do cliente, mas não é uma resposta totalmente definitiva para uma análise de crédito profunda.

Consulta SPC Brasil: como fazer?

Para os consumidores, é possível consultar o SPC a fim de verificar qualquer pendência relativa ao seu nome. Para os residentes de São Paulo, a consulta é gratuita se feita em uma das agências do SPC, bastando a posse do CPF e do RG. As agências estão nos seguintes endereços:

  • Rua Boa Vista, 62, Centro, São Paulo;
  • Rua Gabriela Mistral, 199, Penha, São Paulo;
  • Rua Mario Lopes Leão, 406, Santo Amaro;
  • Rua Marechal Tito, 1.042, São Miguel Paulista.

Outros sites oferecem consultas mais em conta, a partir de R$ 1,90, como o iRecarga

Para as pessoas jurídicas, existem pacotes de serviços com créditos para consultas de pessoas, de empresas e de veículos. O próprio SPC Brasil oferece um Consultor Online para ajudar você a decidir qual o melhor pacote para sua empresa. Por meio de um questionário, ele apresenta as opções mais adequadas às suas necessidades.

Também é possível simular créditos e saber quanto você precisará para cada serviço: consulta de CNPJ, de CPF ou da situação de veículos.

Para se associar ao SPC Brasil, você deverá realizar um cadastro na página da empresa e comprar os créditos que julgar necessário.

Quais as implicações de estar com débitos registrados no SPC Brasil?

Se uma consulta SPC Brasil resulta em débitos, significa que o detentor possui restrições de crédito. De maneira geral, isso significa dizer que é mais arriscado fornecer qualquer tipo de financiamento ou empréstimo para essa pessoa inadimplente.

No geral, a presença de débitos na consulta é vista de duas maneiras: ou o consumidor não tem responsabilidade financeira para arcar com suas dívidas ou então ele não possui capacidade financeira para pagar.

Em ambos os casos, o resultado é que, quando uma consulta apresenta débitos, existe uma restrição de crédito. Empréstimos pessoais com melhores taxas de juros são negados, assim como linhas de financiamento e de crédito em geral.

A própria realização de um crediário simples é negada, já que existe um risco real de que a pessoa não realize o pagamento conforme acordado.

Qual a importância destas informações?

A importância de ter acesso às informações de empresas como o SPC ou o Serasa é que você estará muito mais protegido contra possíveis problemas relativos ao crédito dos seus clientes e também das empresas que trabalham junto com você.

Hoje em dia, infelizmente, a situação econômica da maior parte da população é problemática, graças à crise do Brasil, o que acaba aumentando a inadimplência e as dívidas tanto dos lojistas quanto dos consumidores.

Segundo uma pesquisa do próprio SPC Brasil, aproximadamente 58 milhões de brasileiros entre 18 e 95 anos estavam inadimplentes em fevereiro de 2016, o que representa quase 40% de toda a população adulta do país.

Se um cliente inadimplente já é uma situação indesejável em momentos comuns, durante uma crise econômica, essa situação é ainda mais grave. Com menos movimento, as contas ficam mais comprometidas e qualquer atraso de recebimento pode significar não pagar os fornecedores corretamente ou não ter capital para realizar um investimento necessário.

Com isso, a consulta SPC Brasil é importante para o seu negócio porque aumenta a proteção do seu empreendimento. Embora não seja uma consulta que afirme com absoluta certeza que o consumidor é totalmente confiável, a verdade é que, se o consumidor está na lista, já é um sinal de que, pelo menos temporariamente, ele não é um bom pagador.

Outro ponto importante é o Cadastro Positivo, em que os próprios consumidores inserem seu histórico de bons pagamentos, aumentando a sua confiabilidade na hora de fechar negócios, diminuindo taxas de juros nos empréstimos e conseguindo maiores oportunidades.

O consumidor melhora sua condição de comprador e o empresário — seja ele o banco ou o dono do comércio — fica mais tranquilo em relação à transação. Esse cadastro também diminui a burocracia envolvida na concessão de crédito, mas ainda assim exige uma análise mais minuciosa para garantir a proteção real do negócio.

Para a pessoa física, a importância da consulta SPC Brasil reside no fato de que ela permite conhecer exatamente quais são seus débitos que estão deixando o nome sujo e como fazer para quitá-los. Feita de maneira preventiva, a consulta também evita situações constrangedoras em que o crédito não é aprovado por alguma inadimplência registrada no órgão.

A consulta SPC Brasil tem como finalidade principal permitir que as empresas, bancos ou instituições em geral conheçam a situação de quem solicita algum tipo de crédito ou de empréstimo em geral. Com isso, o negócio passa a ter mais proteção e mesmo o consumidor passa a conhecer melhor suas dívidas para poder quitá-las.

Esperamos que o post tenha ajudado a sanar dúvidas relativas ao SPC Brasil e a consulta desse tipo de serviço, tanto por parte da pessoa física quanto da pessoa jurídica. Em caso de dúvidas, deixe um comentário no post com sua questão, para que nós possamos ajudar você!

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Consulta spc e serasa

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Consulta SPC e Serasa: como limpar o seu nome?

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Consulta SPC e Serasa: como limpar o seu nome?

A crise econômica vivida pelos brasileiros não parece ter data para acabar. Com a renda diminuindo e os preços aumentando, é comum que várias pessoas não consigam honrar seus compromissos. Assim, os cadastros dos serviços de proteção ao crédito estão ganhando cada vez mais nomes. Dessa forma, os serviços de Consulta SPC e Consulta Serasa se tornam muito importantes, não só para os comerciantes, mas também para os consumidores.

Mas por quê? Os serviços de consulta são importantes para garantir a segurança necessária aos comerciantes (caso queira realizar consultas spc e serasa na sua loja, saiba como ). Mas são também imprescindíveis aos consumidores, já que o primeiro passo para resolver as pendências cadastrais é justamente conhecer quais são suas restrições.

Então, confira como limpar seu nome e recuperar seu crédito.

Impactos de ter o nome sujo

Muitas pessoas não sabem exatamente como ter restrições financeiras no nome pode prejudicar a vida, mas é importante ter essa consciência. Ter o nome sujo na praça pode impedir o acesso a financiamentos imobiliários ou de outras naturezas, pode restringir acesso a benefícios do governo, pode dificultar tomar posse em alguns concursos públicos e algumas instituições estão estudando a possibilidade de adotar a restrição financeira como forma de impedir que a pessoa consiga uma vaga de emprego até mesmo na área privada.

Além desses impedimentos, o maior deles, sem dúvida, é ficar sem crédito no mercado e não poder realizar outras compras e aquisições.

Planejamento da dívida

Antes de qualquer coisa, é preciso entender a sua dívida para definir qual a melhor estratégia para quitá-la. O primeiro passo, como já dissemos, é realizar uma consulta ao SPC e ao Serasa para saber exatamente quais são os débitos e de que natureza eles são.

É preciso entender quais são as maiores dívidas e a que taxas de juros são submetidas. Assim, você pode planejar melhor os pagamentos. Cheque especial e cartões de crédito, por exemplo, possuem juros altíssimos e devem ser pagos o mais rápido possível, preferencialmente de forma integral.

Acordos podem ser vantajosos

Assim como você tem interesse em limpar seu nome, as empresas credoras também têm interesse em receber o que você deve. Mesmo que em condições diferentes das originais.

Então, é possível que você receba uma oferta de acordo para a sua dívida. Estude bem a proposta. O ideal é sempre pagar a dívida de forma integral, mas um parcelamento que não comprometa o seu orçamento pode ser extremamente benéfico.

Na maioria dos casos, ao pagar a primeira parcela do acordo, o seu nome é limpo. Só não pode haver quebra do acordo, senão você volta aos cadastros de proteção ao crédito.

Crédito consignado

Caso você seja funcionário público ou pensionista, uma alternativa para quitar as dívidas é o crédito consignado. Como o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento, os bancos cobram juros bem menores nesse tipo de empréstimo.

Então, basta conferir no seu planejamento se é vantajoso fazer um empréstimo consignado para pagar integralmente todas as outras dívidas. É provável que você consiga um desconto pelo pagamento à vista, e, como os juros do consignado são menores, você vai sair ganhando.

Redução de gastos

Para organizar suas dívidas e limpar seu nome, é primordial organizar também os seus gastos. É preciso eliminar despesas desnecessárias ou diminuir algumas que possam ser reduzidas. Assim, sobra mais dinheiro para quitar as dívidas.

Existem vários bons exemplos de redução de gastos. A TV a cabo, por exemplo. Você pode cancelar ou diminuir seu pacote. Em vez de almoçar em restaurantes todos os dias, leve o almoço de casa e economize. Troque as lâmpadas convencionais pelas de led, que são um pouco mais caras, mas podem durar até dez vezes mais. O importante é economizar um pouco ali, um pouco aqui. Dessa forma, fica mais fácil limpar seu nome.

Enfim, para garantir que suas finanças não saiam do controle, é importante gastar com sabedoria. E o principal: sempre planeje o seu orçamento. É crucial não comprar nada por impulso.

Criação de uma cultura de economia

Além de reduzir gastos, é necessário criar uma cultura de economia que deve ser seguida por toda a família. Mostrar aos filhos o que realmente deve ser valorizado, ensinar às crianças a importância de economizar, ter o hábito de reduzir o desperdício, mostrar aos filhos que o que for poupado hoje retornará em forma de benefícios amanhã.

Dar a devida importância ao tempo para essas questões é primordial para criar a cultura de economia em toda a família e fazer com que a redução de gastos seja natural dentro de casa.

Alternativas para gerar renda

Fazer economia é essencial, mas também é importante pensar em novas formas de gerar renda. Se você tem um sítio que produz alguns alimentos orgânicos, por que não comercializar alguns deles para seus vizinhos? Tem roupas e acessórios encalhados no guarda-roupas? Faça a economia girar oferecendo esses itens em sites especializados na internet ou organize um bazar com amigos.

Se você sempre teve talento para doces, que tal transformar isso em uma forma de renda e começar a vendar seus doces no trabalho? É muito importante manter o nome sem restrições, mas, igualmente, é muito importante criar novas formas de ganhar dinheiro.

Controle para não reincidir no erro

Se você conseguiu limpar o seu nome, é muito importante que você crie uma rotina disciplinada para não reincidir no erro. Depois de ter restrições no nome e passar longo tempo sem ter crédito, quando voltam a ter essa possibilidade, algumas pessoas se empolgam e começar a gastar compulsivamente.

É muito importante estar atento a este fator e adotar um planejamento financeiro rigoroso para não sujar o nome novamente. Tenha uma vida financeira racional, não compre sem precisar e pense sobre cada aquisição que você precisará fazer. A melhor forma de gastar é gastar bem e garantir o crédito por muito tempo.

Se você souber exatamente quando, quanto e como pode gastar, seu nome ficará sempre limpo. Mas, caso você fizer uma consulta SPC ou Serasa e encontrar restrições no seu nome, não se desespere. Tem sempre um jeito.

Entendeu como limpar seu nome? Talvez, você possa oferecer consultas na sua própria loja. Leia mais aqui: por que oferecer consultas cadastrais em sua loja.

 

Como fazer consulta no SPC

Consulta SPC brasil

 

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Serasa e SPC são a mesma coisa?

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Quase sempre que um cliente novo realiza uma compra mais volumosa ou quer parcelar a aquisição de mercadorias em um estabelecimento comercial, o gerente ou o vendedor faz sua verificação de crédito em bancos de dados específicos, a fim de proporcionar mais segurança ao empreendimento. O mesmo recurso é utilizado por instituições financeiras na hora da liberação de empréstimos para correntistas e clientes, por exemplo.

No Brasil, as empresas mais consultadas são a Serasa Experian e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Muita gente inclusive acha que Serasa e SPC são praticamente a mesma coisa. Mas será que são mesmo? Também fica curioso para saber o que existe de diferente entre os dois? Então veja agora mesmo o significado de cada uma dessas organizações e entenda por que elas possuem informações importantes para os comerciantes em geral:

O que é a Serasa Experian?

A Serasa é, atualmente, uma sociedade anônima vinculada ao Grupo Experian, que tem sede na Irlanda e faz a gestão de informações de crédito em pelo menos 44 países ao redor do mundo. A empresa foi criada em 1968 por meio de uma parceria entre a Associação de Bancos do Estado de São Paulo (Assobesp) e a Federação Brasileira das Associações de Bancos (Febraban). As negativações do seu banco de dados têm base nas contribuições feitas por entidades financeiras diversas, que informam quando os clientes deixam de cumprir suas obrigações financeiras nos bancos e nas instituições afins.

O que é o SPC?

O SPC também consiste em um banco privado de informações creditícias relativas a pessoas físicas e jurídicas, auxiliando o comerciante ou o agente financeiro a decidir sobre se vai ou não prover crédito ao respectivo cliente que o solicita. Baseia-se, de modo geral, em comunicações relacionadas à adimplência ou ao descumprimento das obrigações financeiras das pessoas no mercado, mas que não são provenientes necessariamente dos bancos, e, sim, do comércio.

O que há de diferente entre Serasa e SPC?

Tanto o SPC como a Serasa têm o objetivo de informar se o cliente está com o nome sujo na praça ou, ao contrário, mostrar se a situação é favorável para a concretização de um negócio ou o fornecimento de crédito. A procedência de cada empresa já indica a principal diferença entre ambas.

O SPC pertence à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, e, por isso, seu banco de dados é alimentado por várias associações comerciais e câmaras de dirigentes lojistas (CDL) espalhadas pelo país. Essas associações e câmaras trocam informações entre si sobre crediários, cheques sem fundo ou devolvidos, compras a prazo, entre outros, a fim de verificar os consumidores que têm histórico de dívidas no comércio, de modo que as informações contidas em seu banco de dados se origina da situação de bons pagadores ou devedores dos bancos e outras instituições financeiras. Foi só em 2007 que o grupo irlandês Experian adquiriu esse banco de dados, que se desenvolveu ainda mais e tem dado suporte a mais de 2,5 milhões operações financeiras por dia.

Não é incomum que, apesar das procedências diversas, quando uma pessoa é negativada em um desses bancos de dados a notificação prossiga para o cadastro da outra empresa. Tal fator garante ainda mais proteção ao crédito em geral. Por isso é simplesmente imprescindível fazer a consulta a esses bancos de dados antes de efetuar qualquer transação, visando sempre resguardar a empresa contra inadimplências que comprometem suas atividades.

Viu só como ter o nome positivado nesses cadastros beneficia os clientes, porque agiliza o acesso ao crédito e diminui os custos e juros envolvidos? Você está ou já teve seu nome negativado no Serasa e SPC? Comente aqui e compartilhe suas experiências conosco!

 

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Consulta serasa

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