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Entenda o custo e as tarifas cobradas pelas máquinas de cartão de crédito e débito

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Entenda o custo e as tarifas cobradas pelas máquinas de cartão de crédito e débito

Máquinas de cartão de crédito – Nos dias de hoje, é cada vez mais difícil deixar de oferecer aos clientes a possibilidade do pagamento por meio das máquinas de cartão de crédito e débito. Antes tida como um diferencial, a máquina de cartão parece caminhar para a onipresença em lojas de todos os portes.

Com a obsolência do talão de cheque e o receio em andar nas ruas com quantias mais vultuosas, as pessoas encontram nas compras com cartão várias facilidades. Podemos afirmar, sem sombra de dúvidas, que as compras com a máquina de cartão logo serão maioria. Oferecer o pagamento no cartão, portanto, é uma forma de atrair o consumidor.

Muitos lojistas hesitam em aceitar o pagamento com cartão em razão dos custos. Por isso, preparamos este post explicando o custo e as tarifas praticadas pelas operadoras de cartão de crédito. Confira:

Aluguel/preço da máquina de cartão

Uma das taxas cobradas pela maioria das operadoras é o aluguel da máquina de cartão de crédito. Atualmente, o valor do aluguel gira em torno de R$ 120,00 por mês, variando conforme a operadora para mais ou para menos. Tal quantia, dependendo do porte da loja, pode pesar no final das contas.

Por isso, uma opção a ser avaliada como alternativa é a compra parcelada da máquina, cujo gasto deixa de impactar no faturamento após o término das parcelas, normalmente fixadas em 12 meses.

Tarifas sobre vendas

As tarifas sobre as vendas dos produtos merecem uma atenção especial na hora de escolher sua operadora de máquina de cartão de crédito. Os percentuais aplicados variam conforme a modalidade de venda (débito, crédito ou parcelamento).

Assim, para que a utilização da máquina seja lucrativa, é preciso avaliar o perfil de seus clientes, a fim de estimar o quanto será vendido em cada modalidade e levar este cenário em conta na hora de escolher a operadora.

Em alguns casos, dependendo da operadora escolhida, é possível aproveitar promoções e descontos, ou ainda conseguir flexionar as tarifas. Importante lembrar que, conforme a legislação vigente, as operadoras passaram a ser obrigadas a aceitar todas as bandeiras de cartão de crédito e débito.

Vantagens de usar estas máquinas

Tal medida se mostrou muito favorável para os lojistas, já que provocou uma maior competitividade entre as operadoras de máquina de cartão. Além disso, já que as bandeiras são aceitas em todas as máquinas, ao fazer a sua escolha, você pode dar prioridade à relação entre as condições oferecidas e o faturamento de sua empresa.

Para obter resultados ainda melhores, conheça e disponibilize serviços diferenciais para os clientes. É o caso do iRecarga, por exemplo, que oferece um sistema de venda de recarga para celular sem custo, taxa ou mensalidade. Isso vai atrair mais pessoas para sua loja, aumentando assim o volume das vendas.

Embora existam alguns casos esporádicos em que o uso da máquina de cartão de crédito não é uma opção viável para o negócio, o fato é que as compras por cartão estão incorporadas ao hábito de grande parte dos consumidores. Pense na comodidade de seus clientes e avalie a possibilidade de aceitar pagamentos com cartão.

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Compare as principais taxas da maquineta de cartão !

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Compare as principais taxas da maquineta de cartão !

maquineta de cartão – Oferecer facilidades de pagamento para os clientes é muito importante para as vendas de uma empresa. Assim, é indispensável possuir uma maquineta de cartão.

O empresário atento já conhece as vantagens de ter uma máquina de cartão de crédito, então, agora é bom entender as diferentes taxas cobradas pelas fornecedoras dessas máquinas.

As fornecedoras podem vender ou alugar as máquinas. A cada venda efetuada por meio maquineta, o estabelecimento vendedor paga à empresa fornecedora uma taxa.

Geralmente, vendas por cartão de débito têm uma taxa menor do que aquelas feitas por cartão de crédito. No caso de parcelamento, ainda pode ser cobrada uma taxa adicional. Os percentuais variam de acordo com a fornecedora — assunto do comparativo adiante.

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Máquinas de cartão sem fio

A tecnologia sem fio é chamada de POS (Point of Sale) e funciona com a tecnologia móvel (GPRS), utilizando um chip de celular. A principal vantagem dessas máquinas está no fato de que é possível o deslocamento da máquina até o cliente, possibilitando mais conforto e praticidade.

Antes de analisar caso a caso, é importante destacar que as taxas por operação podem variar de acordo com o ramo de atuação de sua empresa.

Cielo

A Cielo cobra R$ 79,90 pela compra da máquina, mais uma mensalidade de R$ 159,90.

As taxas por operação são de 2% para débito e 2,5% para crédito à vista.

Rede

A aquisição dessa maquineta sai por R$ 69 e mensalidades de R$ 139.

Nas vendas em débito e crédito à vista, a taxa por operação é de 4,69%.

GetNet (Santander)

A máquina da GetNet não tem taxa de aquisição, apenas a mensalidade de R$ 115.

A taxa por operação de 2,4% é cobrada nas vendas em débito e a taxa de 3,1% nas vendas em crédito à vista.

Máquinas de cartão móveis

Nessa modalidade, as operações são processadas por meio das tecnologias 3G ou 4G.

Não há impressão do comprovante, contudo, algumas fornecedoras oferecem o envio do comprovante por mensagem de texto diretamente no celular de seu cliente.

Isso gera menos custos e permite a disseminação desse meio de pagamento, inclusive para os pequenos empreendimentos.

Aqui, também, as taxas por venda podem variar de acordo com o ramo de seu negócio.

Máquina Moderninha (UOL)

A Moderninha do UOL não cobra mensalidade. A aquisição sai por R$ 718,80 ou 12 parcelas de R$ 59,90.

As taxas por operação são de 2,39% para vendas no débito e de 3,19% para crédito à vista.

Máquina Mercado Pago Point

O sistema de cartão Mercado Pago Point não cobra mensalidade. O preço de aquisição é de R$ 334,80.

As taxas de transação são de 2,29% para vendas no débito e 3,49% no crédito à vista.

Máquina Cielo Mobile

O sistema Mobile da Cielo não possui taxa de inscrição. A mensalidade é de R$ 30,90.

Essa versão da Cielo cobra 3,19% por venda em débito e 4,05% por venda em crédito à vista.

Máquina Mobile Rede

A Rede cobra R$ 69 pela compra da máquina e R$ 139 de mensalidade.

As taxas por operação são de 2,99% para vendas no débito e 6,5% no crédito à vista.

Agora que você já conheceu as principais taxas da maquineta de cartão, é recomendável saber como adquirir uma máquina de cartão de crédito.

maquina de recarga

maquina de recarga de celular

 

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As 4 vantagens de uma máquina de cartão de crédito na sua loja!

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As 4 vantagens de uma máquina de cartão de crédito na sua loja!

Máquina de cartão de crédito – Muitos lojistas ainda ficam reticentes em ter uma máquina de cartão de crédito em sua loja. Os pontos negativos que eles apresentam são muitos: as mensalidades, o percentual sobre as vendas, o prazo para receber o valor etc.

Contudo, é preciso parar para pensar nas vantagens que essa modalidade de pagamento oferece e confrontar com seus custos. Possivelmente, a conclusão será de que vale a pena — e muito — oferecer essa vantagem aos clientes.

Os benefícios de ter uma máquina de cartão de crédito

Na verdade, dispor desse serviço traz muito mais vantagens do que se pode pensar. Vários benefícios e melhorias no funcionamento de uma loja podem ser elencados como ótimos motivos para aderir a ele. Vejamos quatro vantagens:

1. Aumentar as opções de pagamento

A primeira e mais direta vantagem é a de oferecer aos clientes mais uma modalidade de pagamento! Não adianta resistir: nem sempre os clientes têm dinheiro em mãos para comprar algo e nem todos se dispõem a ir a um caixa eletrônico sacar seus recursos e voltar à loja. Depois que o cliente deixa a loja, a maior possibilidade é de não voltar.

Clientes que simplesmente não dispuserem de dinheiro vão ao concorrente mais próximo escolher uma forma de pagamento adequada para eles.

2. Fomentar o desejo de compra do seu cliente

Um cartão de crédito é uma forma de pagamento futura, que abre margem à realização de desejos do seu cliente. Ele não vai se preocupar de imediato em desembolsar nenhum dinheiro, e isso torna mais fácil que ceda aos impulsos de comprar, aumentando seu ticket médio de vendas.

3. Oferecer mais produtos e serviços

Aumentar seu leque de opções faz com que o seu cliente não tenha que sair à procura de outra loja que atenda suas necessidades. Quanto mais soluções você oferecer, mais ele tende a permanecer dentro da loja.

Oferecer serviços complementares, como recarga de celular e outros produtos que ele vai adquirir no caixa é uma excelente forma de fidelizar seu cliente, favorecida pelo recebimento de cartões de crédito.

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4. Enfrentar a concorrência de igual para igual

São raros os lojistas que não recebem cartão. Com certeza, eles já perceberam que não estavam economizando, mas perdendo negócios. Portanto, para se manter na corrida pela disputa dos clientes, é preciso dispor das mesmas condições.

Fidelizar clientes já é uma tarefa que exige esforços e estratégicas muito bem pensadas. Oferecer diversas formas de pagamento é uma delas, pois os clientes sentem segurança na compra, sabendo que seus meios de pagamento serão aceitos quando for preciso utilizá-los.

Uma máquina de cartão de crédito é um investimento e não um custo

O volume de vendas proporcionadas pelo recebimento com cartão de crédito supera em muito os custos de manutenção e aluguel das maquinetas e também os percentuais sobre as vendas.

Não é à toa que a maioria dos lojistas se rendeu a essa força motriz de vendas. 

Ademais, existem diversas opções no mercado atualmente, concentradas em dois tipos:

  • Máquinas mobile: Fazem o papel de leitoras de cartão, sem emitir comprovante impresso. Precisam de conexão com a internet, além de um smartphone ou tablet para conclusão das vendas. Geralmente em modelos menores e preços mais acessíveis.
  • Máquinas fixas: Também chamadas de Point of Sale (POS, “ponto de venda”). Utilizam linha de telefone, internet ou chip telefônico. Costumam aceitar mais cartões de crédito e têm planos menos flexíveis que as máquinas mobile.

Faça uma pesquisa e escolha a mais vantajosa para o seu negócio. Lembre-se de que as operadoras também oferecem promoções e é preciso aproveitá-las e obter ainda mais vantagens.

Percebeu a importância de ter uma máquina de cartão de crédito? Além de receber pagamento em crédito e débito, lembre-se de que o mercado de cartões pré-pagos tem ganho muitos adeptos. Confira mais a respeito!

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Maquininha – Vantagens e desvantagens de uma maquininha para sua loja

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Vantagens e desvantagens de uma maquininha para sua loja

Maquininha – A praticidade e a segurança que o cartão de crédito e de débito oferece fez com que eles se tornassem as formas de pagamento preferenciais de grande parte dos consumidores em todo o mundo. Afinal, ocupando pouco espaço na carteira ou na bolsa, eles permitem que as pessoas façam desde o pagamento de pequenos valores — como os de um simples lanche ou de uma corrida de táxi — até compras de valores elevados.

E isso sem ter que carregar qualquer quantia em dinheiro, o que, nos tempos atuais, é uma ótima medida para diminuir o prejuízo em caso de roubos ou assaltos. Além disso, o cartão de crédito, em especial, permite que as compras sejam parceladas com extrema facilidade, sem a necessidade de cadastro e de aprovação de crédito.

Ao mesmo tempo, oferece ao comprador um prazo para pagamento das faturas, o que permite a ele organizar as próprias finanças de maneira mais fácil. Por isso, o uso da maquininha pelos estabelecimentos comerciais se tornou condição básica não só para que eles possam atender à clientela de acordo com o que ela deseja, como também para melhorar o fluxo de clientes e aumentar o volume de negócios.

Neste post, apresentaremos algumas vantagens e desvantagens de ter uma maquininha em sua loja. Acompanhe!

Crescimento

Não é à toa que a utilização do cartão de crédito e de débito vem crescendo ano a ano no Brasil. Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços (Abecs), as transações com cartões de crédito somaram R$648 bilhões em 2015, representando uma alta de 6,2% com relação ao ano anterior, ao passo que os pagamentos efetuados com cartão de débito atingiram R$402 bilhões, com alta de 13,8%.

A soma superou a casa de R$1 trilhão, representando 9% de crescimento em relação a 2014. Um levantamento da própria Abecs junto ao Datafolha constatou que, atualmente, pelo menos 72,4% das pessoas possuem cartão de crédito ou débito. A pesquisa também revelou que as pessoas entrevistadas admitem que consumiriam menos, se não tivessem o cartão.

Vantagens da maquininha

Faz com que haja um aumento de consumo

A presença das maquininhas no comércio se tornou praticamente obrigatória. Afinal, visto que mais de 70% das pessoas hoje possuem algum tipo de cartão, se elas chegam a um estabelecimento que não tem a maquininha, a tendência é que  consumam menos ou até que deixem de comprar — o que é bastante possível, levando em conta que, atualmente, grande parte das pessoas carrega pouco dinheiro no bolso.

Oferece tranquilidade ao empresário

Além disso, com a maquininha, o empresário fica tranquilo, com a certeza de que vai receber as vendas a prazo, garantia que outras modalidades de pagamento não oferecem. Ao mesmo tempo, ele elimina o trabalho e as despesas existentes com a cobrança.

Reduz o risco de receber cheques sem fundo

Aceitando cartão, a necessidade de aceitar cheques é bastante reduzida e, com isso, reduz-se também o risco dos cheques sem fundo. Ainda que exista a possibilidade de consultar a situação cadastral da pessoa que emite cheque — o que também significa uma despesa extra com o pagamento da instituição que presta o serviço —, mesmo que o comprador seja pessoa sem nenhum histórico de calote há sempre a possibilidade da primeira compra com cheque sem fundo.

Agiliza o pagamento

Ainda, cabe considerar que a maquininha agiliza bastante o recebimento, o que é muito importante em estabelecimentos com grande fluxo de público. Afinal, com dinheiro, é preciso conferir o valor recebido e, muitas vezes, é preciso dar troco, havendo sempre o risco de que alguma nota falsificada seja passada ou a dificuldade de obter moedas de valor mais baixo.

Com o cheque, o cliente tem que fazer o preenchimento, o que também demanda tempo. Com o cartão é rápido: basta passar e digitar a senha que em poucos segundos a transação é concretizada.

Propicia segurança durante a transação

Há também os aspectos da segurança que o cartão oferece ao estabelecimento ao eliminar o acúmulo de grandes quantias no caixa e a previsibilidade de recebimento em uma data única, o que permite um planejamento financeiro preciso.

Por fim, cabe salientar que, quando utiliza o cartão de crédito, principalmente, o cliente se sente mais à vontade para comprar ou para contratar um serviço, o que, muitas vezes, faz com que ele consuma mais do que faria se tivesse que pagar com dinheiro ou cheque ou que ceda à vontade de comprar por impulso.

Desvantagens

Apresenta um custo maior ao empresário

A desvantagem do recebimento com as maquininhas está nos custos que ela representa. Para contratar o serviço, a maioria das administradoras cobra um valor inicial que varia entre R$60 e R$140. Maquininhas sem fio e móveis são mais caras.

Além disso, há o aluguel mensal, que gira entre R$40 e R$130. Há também a cobrança de taxas sobre as vendas, que são em média de 2,5% nas negociações feitas com cartão de débito e 3,5% nas feitas com cartão de crédito para pagamento à vista. O pagamento a prazo tem taxa média de 4,5% por transação.

Há administradoras que não cobram pela maquininha. Mas, em compensação, elas cobram taxas maiores por transação, que chegam a 3% no débito e 5% no crédito. As taxas de parcelamento também são mais elevadas, podendo chegar a quase 9%, havendo ainda a cobrança adicional de cerca de R$2 por parcela.

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Aumenta o prazo de recebimento da venda

Outra desvantagem é o prazo de recebimento das vendas, o que pode ser um complicador para estabelecimentos com pouco capital de giro. Geralmente, as vendas são recebíveis em 30 dias em média, quando o pagamento é à vista, e 60 dias nos pagamentos a prazo. Isso significa que, durante esse período, o empresário terá que contar com recursos próprios para fazer frente às obrigações de pagamento.

Cabe considerar que as administradoras de cartões admitem a possibilidade de antecipar os recebimentos, o que é possível mediante pagamento de uma taxa extra sobre os eles.

Compensando as desvantagens                

Fazendo uma pesquisa detalhada, o empresário pode encontrar os valores de maquininhas e de taxas que sejam compatíveis com aquilo que ele considera viável para o tipo de negócio. Além disso, grupos de empresas — por exemplo, de um shopping — pode negociar em conjunto com as operadoras, o que aumenta a possibilidade de obter condições mais favoráveis.

As administradoras também podem oferecer programas de benefícios, que permitem o acúmulo de pontos que podem ser trocados por vantagens, como ingressos, eletrodomésticos ou outros, que podem ser utilizados para estimular a equipe ou contemplar a clientela.

Além disso, algumas operadoras permitem a utilização das maquininhas para a realização de serviços adicionais, como o de recarga em celulares, o que pode ser muito interessante para estabelecimentos que têm contato com público que faz compra de valores menores, como padarias, bares e lanchonetes.

Então, estude bem a maquininha e se prepare para aumentar os seu volume de negócios com ela! Após ler sobre as vantagens e desvantagens dessa ferramenta, saiba como evitar fraudes com cartão de crédito em sua loja!

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